O que é Truncagem
junho/2008 - Fonte Interna
A Truncagem de cheques é um processo onde cheque deixa de trafegar fisicamente no sistema de compensação.
O que é Truncagem A Truncagem de cheques é um processo onde cheque deixa de trafegar fisicamente no sistema de compensação, isto é, todos os cheques que chegarem a uma agência bancária serão digitalizados e suas imagens enviadas, eletronicamente, aos bancos para iniciar o processo de compensação. Para a adoção desse novo modelo de circulação eletrônica de cheques por imagem, é importante que os investimentos sejam direcionados de forma precisa, coerente e com alto foco nos processos que geram ganhos de escala e segurança, utilizando-se de tecnologia de ponta e experiência no segmento local e internacional. Compensadas sem troca física de documentos. No caso de cheques, 98% são truncados, com os documentos originais ficando com o banco que trunca o cheque. Para a adoção desse novo modelo de circulação eletrônica de cheques por imagem, é importante que os investimentos sejam direcionados de forma precisa, coerente e com alto foco nos processos que geram ganhos de escala e segurança, utilizando-se de tecnologia de ponta e experiência no segmento local e internacional. Compensadas sem troca física de documentos. No caso de cheques, 98% são truncados, com os documentos originais ficando com o banco que trunca o cheque. Benefícios da Truncagem • Redução de custos com fretes aéreos e terrestres, incluindo seus riscos;
• Redução do tempo para obtenção de cópias Truncagem no Mundo O conceito de cheque digital nasceu em 1986 nos Estados Unidos – o maior emissor de cheques a nível mundial –, com o objetivo de reduzir um dos principais defeitos do sistema bancário: a lentidão. Nos últimos anos, os Estados Unidos e paises da União Européia (em destaque Portugal, Espanha e França) vêem investindo com mais força na Truncagem, cada qual com sua regulamentação comprovando os benefícios inicialmente levantados.
Em 28 de outubro de 2003 o Congresso Americano aprovou lei intitulada “Cheque 21” (21st Century Act (Check 21)), legalizando e regulamentando o uso da imagem de Cheques. A lei tem como objetivo incentivar a truncagem de cheques no país, aumentando assim a eficiência do sistema de pagamentos. Desde o dia 28 de outubro de 2004, quando entrou em vigor, a grande maioria dos bancos nos EUA passou a efetuar a troca de documentos por meio deste meio eletrônico, truncando assim o físico. Portugal Na União Européia, diversos países já aderiram e outros vêm aderindo a essa tendência, sendo uma questão de tempo a adesão de todos os bancos a essa prática. Em Portugal, em Novembro de 2000 – com a aprovação do Decreto-Lei 279, que autoriza o arquivo de todos os documentos bancários em formato digital, em substituição aos originais em papel – deu-se o primeiro passo na adoção da imagem digitalizada dos cheques, por parte dos bancos. Em outubro de 2003, as instituições portuguesas de crédito abandonaram a troca física de cheques, passando sua circulação a ser feita apenas com imagens digitais. Desde então, Portugal passou a ser o primeiro país da União Européia a tornar obrigatória a circulação interbancária de imagens digitais de cheques. A legislação permite que cheques tenham sua forma física destruída após seis meses da sua apresentação, e o arquivo de imagem deve ser mantido em mídia não re-gravável. Espanha Na Espanha, existe um sistema nacional de compensação eletrônica, chamado Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE). Esse sistema, descentralizado, é baseado em trocas bilaterais de informação, por meio de uma rede de comunicação privada. As informações resultantes das transações bilaterais são enviadas, diariamente, para o Banco de España, que é o Banco Central espanhol, onde são liquidadas no Servicio de Liquidación del Banco de España (SLBE), na manhã seguinte à troca. A Truncagem foi legalizada na Espanha em 1985, com modificações em 2004. As instituições financeiras que desejam participar da truncagem assinam um acordo. Em 2003 99,5% das transações (não apenas cheques) foram compensadas sem troca física de documentos. no caso de cheques, 98% são truncados, com os documentos originais ficando com o banco que trunca o cheque. França Na França, todos os cheques em Euro são, desde 2002, truncados e transferidos por meio do SIT, resultando em uma melhora no processamento de cheques. A troca de cheques truncados foi o último passo na modernização dos instrumentos de pagamentos na França. O objetivo principal da truncagem é a redução nos custos de processamento para bancos e clientes, por meio da simplificação do processo e redução do tempo de compensação. São trocados fisicamente apenas cheques com valor acima de 5.000 Euros, cheques não padronizados ou considerados suspeitos pelo banco sacado, além de outros escolhidos aleatoriamente. O SIT é um sistema de compensação totalmente eletrônico que consiste em uma rede de computadores, com estações localizadas em cada participante, direto ou indireto. O SIT provê uma conversação multilateral, processando transações eletrônicas entre os participantes utilizando padrões de mensagem proprietários. Truncagem no Brasil A compensação de cheque, no Brasil, é feita hoje com a troca de todos os cheques em papel entre bancos depositários e bancos pagadores. Isso acarreta grandes custos com o transporte e com a logística de troca de cheques entre bancos. A substituição da troca de cheques em papel pela troca das imagens digitalizadas, pode significar grande economia de custos para os bancos, além de aumentar a agilidade e segurança do processo. Para que isso seja possível, é necessária a definição de um modelo para a representação e transferência dos cheques em meio digital. A Febraban junto com empresas do ramo de automação bancária vem discutindo e procurando meios de tornar viável o projeto de Truncagem no Brasil, contudo, depende de regulamentação do Banco Central sua implementação. A Truncagem e a Recognition Para a adoção deste novo modelo de circulação eletrônica dos cheques por imagem, é importante que os investimentos sejam direcionados de forma precisa, coerente e com alto foco nos processos que geram ganhos de escala e segurança, utilizando-se de tecnologia de ponta e experiência no segmento local e internacional. São estes os atributos que a Recognition® e sua parceira BancTec reúnem para este importante projeto. Com vasta experiência no mercado de tecnologia bancária e líder na utilização de processos de compensação por imagem, a Recognition® dispõe das soluções tecnológicas voltadas para tornar as instituições aptas a acompanhar as novas tendências e se adequar às medidas do setor. Desde 1999, quando efetivamente começou-se a discutir o projeto de Truncagem no Brasil, apoiado no uso da tecnologia de imagem, a Recognition® posicionou-se como precursora, tendo apresentado à Febraban um complexo projeto viabilizando as filosofias da Truncagem e do Fiel Depositário, juntamente com sua parceira tecnológica - BancTec. Nossas soluções fornecem toda a estrutura para um seguro processo de captura, tratamento, processamento e armazenamento de grandes volumes de imagens dos cheques e documentos compensáveis a nível nacional, agilizando os serviços com um grande ganho de produtividade e garantindo um rápido retorno dos investimentos, preparando desde já sua instituição para o próximo e certo passo: a Truncagem. Em reconhecimento à expertise da Recognition® em relação à Truncagem, durante o ano de 2007, a Recognition® participou ativamente de importantes eventos sobre o tema. A direção e presidência da Recognition® participaram da Mesa Redonda, realizada pela revista Banco Hoje (junho/2007), além dos dois Seminários promovidos pela Internews / Banco Hoje (junho e dezembro/2007). O vice-presidente da BancTec, Mr. Jerome Brown, convidado pela Febraban, foi palestrante durante o Seminário do CIAB 2007. |
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